از دیگر امکانات بیمه عمر پوشش های تکمیلی این بیمه نامه می باشد که در صورت انتخاب نکردن این پوشش ها می توانید در ابتدای هر سال بیمه ای و قبل از پرداخت حق بیمه و پس از تکمیل فرم تکمیلی پزشکی و درخواست اضافه نمودن این پوشش ها را بصورت کتبی بدهید و از این پوشش ها بهره مند شوید.

1) پوشش اضافی از کارافتادگی دائم در اثر حادثه:

بیمه گر تعهد می کند در صورت وقوع هر گونه حادثه که منجر به از کار افتادگی دائم (کلی / جزئی) گردد حداکثر تا %100 سرمایه فوت را به شخص بیمه شده پرداخت کند، شایان ذکر است که در صورت پرداخت سرمایه از کارافتادگی سرمایه فوت هر بیمه شده همچنان بر اساس جدول بیمه وی باقی خواهد ماند. برای مثال در صورتیکه سرمایه فوت 100.000.000 ریال باشد، سرمایه از کار افتادگی 100.000.000 ریال خواهد بود. (البته در صورت انتخاب %100 سرمایه فوت)، اگر از کار افتادگی %100 یا کامل پیش آید 100.000.000 ریال قابل پرداخت خواهد بود و اگر از کار افتادگی جزئی رخ دهد درصدی از 100.000.000 ریال قابل پرداخت می باشد.

2) پوشش اضافی معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی کامل و پوشش درآمد از کار افتادگی:

بیمه گر تعهد می کند که در صورت وقوع بیماری یا حادثه که منجر به از کار افتادگی کامل (دایم یا موقت) شود، بیمه گذار بتواند بدون پرداخت حق بیمه، بیمه نامه خود را با شرایط قبل ادامه دهد، گفتنی است که در زمان معافیت از پرداخت حق بیمه در حقیقت بیمه سامان با پرداخت آخرین حق بیمه پرداخت شده، شرایط جدول بیمه نامه فرد را به مدت حداکثر 10 سال ادامه خواهد داد. همچنین بیمه سامان برای اولین بار در ایران به بیمه شگانش این امکان را می دهد که در صورت تمایل، درآمد از کار افتادگی نیز دریافت نمایند. بدین صورت که اگر دچار از کار افتادگی کال شدند علاوه بر اینکه حق بیمه آنان در مدت از کار افتادگی بر اساس آخرین حق بیمه پرداختی در زمان از کار افتادگی پرداخت می گردد تا حداکثر 2 برابر آن میزان نیز درآمد از کار افتادگی به آنان پرداخت خواهد شد.

3) پوشش اضافی بیماری های خاص:

بیمه گر با ارائه این پوشش تعهد می کند که در صورت نیاز به جراحی های حیاتی (سکته قلبی، سکه مغزی، جراحی عروق، کرونر)، سرطان ها و پیوند اعضای اصلی بدن تا سقفی معادل 50% سرمایه بیمه عمر بیمه شده و تا سقف مبلغ 210.000.000 میلیون ریال را بابت هزینه معالجه این بیماری ها پرداخت نماید.

لازم به توضیح است در صورتی که بیمه شده، تحت پوشش بیمه های درمانی اعم از تامین اجتماعی، خدمات درمانی، نیروهای مسلح، بیمه های درمان گروهی و انفرادی باشد، تعهد بیمه گر پس از استفاده از منافع سایر بیمه های درمانی، لازم الاجرا خواهد بود.

تبصره: در صورت عدم استفاده بیمه شده از منافع سایر بیمه های درمانی، بیمه گر به میزان ما به التفاوت منافع پرداخت شده، قائم مقام بیمه شده خواهد بود و منافع سایر بیمه های درمانی به بیمه گر تعلق خواهد داشت.

4) پوشش اضافی فوت بر اثر حادثه:

بیمه گر تعهد می کند که در صورت وقوع هرگونه حادثه که منجر به فوت بیمه شده شود بر اساس پوشش انتخاب شده از سوی بیمه گذار و حداکثر معادل 3 برابر سرمایه فوت حادثی علاوه بر سرمایه فوت عادی به ذینفعان بیمه نامه بپردازد.

5) پوشش اضافی آخرین سال حیات:

چنانچه معلوم شده در سال پایانی حیات خود قرار دارد، 25% از مبلغ سرمایه زندگی به شخص بیمه شده پرداخت می گردد. این پوشش بدون پرداخت حق بیمه اضافی به کلیه بیمه شدگان ارائه می گردد.

6) سقف سنی پوشش های اضافی:

• حق بیمه:

وجهی است که شما (بیمه گذار) آن را می پردازید تا تحت پوشش بیمه قرار گیرید و شرکت بیمه (بیمه گر) در صورتی به تعهدات خود جامه عمل می پوشاند که شما حق بیمه خود را به نحو توافق شده پرداخت کنید.

• مهلت پرداخت حق بیمه عمر:

شما از تاریخ سررسید پرداخت حق بیمه تان حداکثر به مدت یک ماه فرصت پرداخت خواهید داشت. (به استثناء اولین قسط که پرداخت آن شرط جاری شدن بیمه نامه است).

توجه: تاریخ سر رسید اقساط حق بیمه شما در فرم خلاصه بیمه نامه مشخص شده است. و با توجه به سررسید اقساط تعیین شده باید اقساط حق بیمه پرداخت گردد. پرداخت قسط حق بیمه قبل از سررسید آن مشمول سود نخواهد شد.

• تعدیل حق بیمه:

نرخ تعدیل حق بیمه چیست و چه فایده ای دارد؟

نرخ تعدیل درج شده در بیمه نامه شما جهت افزایش سرمایه گذاری (افزایش اندوخته) با توجه به افزایش سالیانه درآمد شما و توان مالیتان می باشد.

برای مثال اگر سن شما 35 سال باشد و مبلغ حق بیمه درخواستی شما 1.000.000 ریال در سال و نرخ تعدیل مورد نظرتان 10 درصد باشد حق بیمه های پرداختی شما در سال های آتی به صورت زیر خواهد بود.

حال اگر شما نرخ تعدیل برای حق بیمه تان در نظر نگرفته باشید، حق بیمه پرداختی شما در کل سال های بیمه ای بعدی نیز ثابت خواهد ماند و در مقایسه با مثال بالا بصورت جدول زیر خواهد بود:

حالت اول:

حالت دوم:

• افزایش یا کاهش حق بیمه عمر:

شما می توانید به دو صورت حق بیمه خود را تغییر دهید:

• بیشتر بپردازید: (در مواقعی که مایل به افزایش بخش اندوخته و سرمایه گذاریتان هستید) مبلغی که شما به عنوان حق بیمه و در قبال خرید بیمه نامه می پردازید در دو بخش هزینه های بیمه گری و سرمایه گذاری صرف می گردد. بنابراین هر چه میزان پرداخت حق بیمه شما بیشتر شود در قسمت سرمایه گذاری صرف می گردد و سود حاصل از آن متعلق به شما خواهد بود.

(سود قطعی مربوط به بخش سرمایه گذاری اندوخته ها در سال 1392 به ترتیب 18، 19.5، 25 درصد متعلق به صندوق های کم ریسک، ریسک متوسط و ریسک زیاد بوده است.)

• کمتر بپردازید: (زمانیکه درآمد یا توان مالیتان کاهش یافته است)

هرچه میزان پرداخت حق بیمه شما کمتر شود، طبیعتاً سرمایه گذاری و در نتیجه سود شما کمتر خواهد شد.

توجه: شما می توانید در سررسید سال بیمه ای درخواست کاهش یا افزایش حق بیمه خود را به صورت مکتوب به عامل فروش خود اعلام نمایید.

• روش های پرداخت حق بیمه عمر و تشکیل سرمایه:

الف – پرداخت اینترنتی: شما می توانید حق بیمه خود را از طریق اینترنت از حساب بانی خود به حساب بیمه سامان در بانک سامان و یا بانک ملت انتقال دهید و رسید اینترنتی آن را به عامل فروش خود تحویل دهید.

ب – پرداخت نقدی: شما می توانید حق بیمه خود را به صورت وجه نقد به عامل فروش خود تحویل داده و رسید آن را دریافت نمایید.

ج – چک: می توانید با توجه به سررسید های اعلام شده در فرم خلاصه بیمه نامه برای اقساط حق بیمه تان چک صادر نمایید. بدیهی است در صورت وصول وجه چک مبلغ آن به عنوان حق بیمه قسط مربوطه ثبت خواهد شد.

د – فیش: شما می توانید با مراجعه به یکی از شعب بانک سامان و یا بانک ملت مبلغ حق بیمه خود را واریز نمایید.

توجه: در صورتیکه در شهری که شما ساکن هستید شعبه بانک سامان در دسترس نباشد می توانید مبلغ مربوطه را به حساب بانک ملت پرداخت کنید.

شماره حساب های بیمه سامان در بانک سامان:

801-810-99800-4

801-810-99800-5 (حساب 801-810-99800-5 مخصوص بیمه گذارانی است که بیمه نامه خود را از باجه های بیمه در بانک سامان خریداری نموده اند.)

شماره حساب بیمه سامان در بانک ملت (حساب جام شعبه اورژانس تهران): 3619289-81

ه – استفاده از اندوخته به عنوان حق بیمه: در صورتیکه حق بیمه های خود را نپرداخته باشید این امکان برای شما فراهم شده است که هزینه های بیمه گری از محل اندوخته صندوقتان کسر گردد.

• تغییر روش پرداخت:

شما می توانید روش پرداخت حق بیمه خود را پس از دریافت گزارش سالیانه به صورت پرداخت سالیانه، شش ماهه، چهار ماهه، سه ماهه، دو ماهه و ماهیانه تغییر دهید. برای تغییر روش پرداخت حق بیمه خود تنها کافی است درخواست کتبی خود را به همراه مشخصات بیمه نامه به عامل فروش خود تحویل دهید. توضیحات بیشتر در بخش 5 (تغییرات در بیمه نامه) موجود است.

• تعلیق (در صورت عدم پرداخت حق بیمه):

اگر حق بیمه را نپردازیم چه اتفاقی می افتد؟

همانطور که گفته شد حق بیمه پرداختی بابت خرید بیمه نامه و استفاده از مزایا و پوشش های بیمه نامه می باشد بنابراین پرداخت حق بیمه از جانب شما برنامه بیمه ای شما را به جلو می برد. اگر پرداخت حق بیمه از جانب شما بیش از یکماه از تاریخ سر رسید قسط حق بیمه به تاخیر بیافتد، هزینه پوشش های بیمه ای از محل اندوخته صندوق شما (در صورت وجود آن) کسر می شود.

توجه: چنانچه اندوخته صندوق، برای پرداخت حداقل هزینه ها کافی نباشد عدم پرداخت حق بیمه باعث تعلیق (غیرفعال) شدن بیمه نامه شما می گردد و بیمه گر در قبال بیمه نامه شما هیچ مسئولیتی نخواهد داشت.

• رفع تعلیق:

چگونه می توانیم بیمه نامه خود را رفع تعلیق (فعال) کنیم؟

بیمه نامه شما پس از پرداخت اقساط معوق حق بیمه و پوشش دادن حداقل هزینه های بیمه نامه، با درخواست کتبی از جانب شما رفع تعلیق خواهد شد.

توجه: چنانچه سه ماه از مدت تعلیق بگذرد و شما نسبت به رفع تعلیق آن اقدام نکنید بیمه نامه شما فسخ خواهد شد.

• حداقل و حداکثر حق بیمه:

حق بیمه در هر سال برابر با هزینه های بیمه گری و حداکثر برابر با سرمایه فوت می باشد ولی به شرط آنکه از 1.000.000 میلیون ریال کمتر نباشد حداقل اقساط ماهیانه 500.000 ریال و حداقل اقساط سالیانه نباید در این حالت کتر از 6.000.000 میلیون ریال باشد. شما می توانید برای پرداخت حق بیمه خود از روش های مختلف استفاده نمایید:

طی چک – پرداخت نقدی – طی فیش بانکی (سامان – ملت) – پرداخت اینترنتی.