(بیمه عمر و تامین آتیه است که می تواند در روزهای زمستانی حادثه، هیزم لازم را برای گرم نگه داشتن کانون مالی خانواده فراهم کند)

  بازه 70 ساله قرارداد (از بدو تولد تا 70 سالگی)

  امکان انتخاب صندوق سرمایه گذاری

  سود دهی بالا و متداوم

  امکان دریافت وام و برداشت از اندوخته از انتهای سال اول

  پرداخت پوشش امراض صعب العلاج تا سقف 300/000/000 ریال

  پوشش موقت فوت

  پوشش آخرین سال حیات

  ارائه پوشش به کودکان زیر 15 سال

  ارائه پوشش دریافت مستمری از کار افتادگی

  ارائه بالاترین سقف پوشش فوت طبیعی و حادثی

  بدون دوره انتظار برای پوشش ها

  دریافت تخفیفات در سایر رشته های بیمه ای از جمله بدنه اتومبیل، بیمه آتش سوزی و زلزله منزل و ...

با توجه به شرایط ذکر شده و تمایز طرح بیمه عمر شرکت بیمه سامان با سایر شرکت های همکار، بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران از سال 1390 با خرید طرح بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان برای کارکنان خود، برنامه ریزی بلند مدتی انجام داد. (لینک مطلب)

جدول زیر نشان دهنده میزان سود دهی صندوق های سرمایه گذاری بیمه سامان از سال 1385 می باشد

به موجب ماده 11 آیین نامه شماره 68 شورای عالی بیمه: "شرکت های بیمه مکلفند بیمه گذاران بیمه های زندگی خود را حداقل در 85% منافع حاصل از مجموع معاملات بیمه های مذکور سهیم نمایند."

پشتوانه بیمه سامان چیست؟

  طبق ماده 37 و 62 قانون بیمه، گردش مالی کلیه شرکتهای بیمه تحت نظر بیمه مرکزی می باشد. و طبق ماده 71 بیست و پنج درصد کلیه حق بیمه های دریافتی در بیمه نامهای زندگی پس از کسر هزینه ها به بیمه مرکزی (که یک ارگان دولتی می باشد) پرداخت و در ازای آن بیمه مرکزی تعهد می نماید که در صورت لغو پروانه بیمه گری یا ورشکستگی، مطالبات بیمه گذاران (خریداران بیمه عمر) را جبران نماید. (بیمه اتکایی)

  به گزارش اداره کل روابط عمومی بیمه مرکزی، از مجموع شرکت‌های بیمه فعال در صنعت بیمه، وضعیت توانگری مالی تعدادی شرکت در سطح مطلوب يعني"سطح یک" قرار دارد. "سطح یک" توانگري بدین معناست که شرکت های مذکور توانائی ایفای تعهدات خود در مقابل بیمه گذاران و صاحبان حقوق آنها را دارا می باشند که شرکت بیمه سامان در لیست این شرکت ها می باشد.

  برای اولین بار پس از انقلاب اسلامی ایران شرکت بیمه سامان موفق به عقد قرارداد اتکایی با شرکت مونیخ ری در حوزه بیمه های زندگی شد. در حال حاضر شرکت بیمه سامان تنها شرکت بیمه ایرانی دارای قرارداد در حوزه بیمه های زندگی با یک شرکت بیمه اتکایی بین المللی می باشد.

 (راز ثروتمند شدن صرفه جویی کردن نیست، پس انداز کردن است)

به امید روزی که هر ایرانی دارای حداقل یک بیمه عمر و تشکیل سرمایه باشد.

دنیا را جایی بهتر برای زندگی کنیم

بیمه عمر مانده بدهکار یا بیمه وام امروزه کاربرد بسيار زيادی دارد. زيرا بسياری از اشخاص از بانکها و مؤسسات اعتباری برای خرید یا ساخت خانه و یا امور دیگر وام دريافت می نمايند. در صورت فوت وام گیرنده، اگر خانواده او قادر به پرداخت وام نباشد، ممکن است بانک از وثيقه وام گيرنده برای طلب خود استفاده نموده و خانـواده وام گيرنده با مشکلات فراوانی مواجه خواهد شد.

 پوشش اصلی این بیمه نامه، فوت در اثر حادثه می­باشد. پوشش های فرعی مانند پوشش از کارافتادگی (معافیت از پرداخت حق بیمه) را با پرداخت حق بیمه بیشتر میتوان به بیمه نامه عمر مانده بدهکار اضافه کرد.

 دنیا را جایی بهتر برای زندگی کنیم

بیمه عمر زمانی، به منظور پوشش خسارت فوت بیمه‌شده در زمان اعتبار بیمه‌نامه صادر می‌شود. حق بیمه بیمه‌ نامه عمر زمانی بر اساس شرایط سنی و سلامت بیمه‌ شده تعیین می‌شود.

 دنیا را جایی بهتر برای زندگی کنیم

تاریخچه بیمه های عمر

انواع بیمه عمر

تاریخچه بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان

سال 1384 : ارائه طرح بیمه عمر و تشکیل سرمایه به بیمه مرکزی ج.ا.ا و کسب مجوز

خرداد ماه سال 1385 : اخذ اولین درخواست جهت صدور بیمه های عمر و تشکیل سرمایه

اول تیر ماه سال 1385 : آغاز رسمی صدور بیمه های عمر و تشکیل سرمایه با صدور 74 بیمه نامه برای کودکان بی سرپرست موسسه خیریه کارآفرینان مهر

صدور بیش از 10،000 بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه تا به امروز

 دنیا را جایی بهتر برای زندگی کنیم

1- پوشش سرمایه زندگی معادل 18 برابر آخرین حق بیمه : 

این پوشش به بسیاری از مدیران کمک می کند تا در صورت فوت یکی از کارمندان خود, به نوعی به خانواده وی کمک کنند.

 بیمه تکمیلی سامان، این امکان را دارد که در صورت فوت بیمه شده, معادل 18 برابر حق بیمه پرداخت شده(آخرین حقوق دریافتی) به وراث کارکنان پرداخت کند.تمام منافع اندوخته سنوات نیز پرداخت می شود.

2- پرداخت اندوخته سنوات:

تمام اندوخته سنوات در صورت بازخریدی، بازنشستگی و با اتمام قرارداد، با اختیار کارفرما یا مدیر، به بیمه شده پرداخت می گردد. سنوات کامل بازخریدی کارکنان بازخرید شده تا 15% از مجموع کارکنان در پایان شال اول تا پنجم پرداخت کی گردد.

 3- پرداخت اندوخته ماراد :

سود سالیانه اندوخته سنوات، ده ساله است و با نرخ تضمینی 14% محاسبه می شود. همچنین سود تضمینی پس از ده سال، از سوی بیمه سامان به طور سالیانه اعلام می شود.

4- گزارش عملکرد سالیانه :

علاوه بر جدولی که در هنگام بیمه شدن به شما داده می شود، در پایان هر سال بیمه ای هم، به ازای هر یک از کارکنان، یک گزارش از وضعیت سالیانه اندوخته بازنشستگی به مدیر یا کارفرما ارائه خواهد شد.

 دنیا را جایی بهتر برای زندگی کنیم

شرکت بیمه سامان مفتخر است که بیمه نامه عمر و حوادث گروهی را با شرایط و مزایای خاص در اختیار موسسات و شرکتها قرار دهد. امور رفاهی شرکتها می توانند با توجه به هزینه اندک این نوع بیمه ها، از مزایای ارزشمند آن جهت آرامش خاطر و رفاه کارکنان استفاده کنند. با استفاده از بیمه های عمر و حوادث گروهی، در صورت فوت به هر علت و یا وقوع حوادث گوناگون برای کارکنان، مبلغ سرمایه تعیین شده از طرف بیمه گذار در زمان انعقاد قرارداد و یا درصدی از آن (در زمان وقوع نقص عضو)، به وراث آنها پرداخت خواهد شد.

* تعهدات شرکت بیمه سامان در این بیمه نامه شامل فوت به هر علت: نقص عضو، از کار افتادگی دائم به صورت کلی و جزئی ناشی از حادثه می باشد.

* نرخ حق بیمه در بیمه نامه عمر و حوادث گروهی پائین بوده و با حق بیمه اندک سرمایه فوت مناسبی برای مجموعه افراد تحت پوشش فراهم میگردد. بیمه حوادث گروهی با تخفیف قابل توجهی نسبت به بیمه های انفرادی قابل صدور است. بیمه عمر و حوادث گروهی در شرکت بیمه سامان جهت پوشش بیمه های عمر و حوادث کارکنان، موسسات، سازمان ها، شرکتها، کارخانجات، کارگاه ها و ... با شرایط زیر صادر میگردد:

الف: بیمه عمر گروهی (فوت به هر علت)

موضوع این بیمه نامه عبارت از پوشش فوت به هر علت اعم از حادثه و غیر حادثه بیمه شده با شرایط زیر می باشد:

- حداکثر سن در بیمه عمر گروهی 70سال تمام می باشد.
- نرخ حق بیمه براساس میانگین سنی گروه تعیین میگردد.  

 مزایای قرارداد بیمه عمر گروهی نسبت به بیمه عمر زمانی انفرادی

  *  پائین بودن نرخ حق بیمه بر اساس میانگین سنی نسبت به نرخ حق بیمه مشابه همان سن در انفرادی
  *  یکسان بودن نرخ کلیه افراد
  *  تقسیط حق بیمه سالانه
  *  امکان افزایش و کاهش در گروه بیمه شدگان
  *  عدم انجام آزمایشات پزشکی بیمه شدگان

ب: بیمه حوادث گروهی

موضوع این بیمه نامه عبارت از پوشش فوت و نقص عضو، از کار افتادگی و هزینه های پزشکی ناشی از حادثه بیمه شده، با شرایط زیر می باشد:

- حداکثر سن در بیمه حوادث گروهی 75سال است.
- پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه به صورت الحاقیه صادر میگردد و تعداد بیمه شدگان این الحاقیه می بایست مساوی تعداد بیمه شدگان پوشش فوت و نقض عضو و ازکار افتادگی باشد. 
- تقسیط حق بیمه سالانه
- سرمایه هزینه پزشکی معادل 10درصد سرمایه فوت تعیین میگردد.
- نرخ حق بیمه بر اساس فعالیت شغلی بیمه گذار میباشد.

 شرايط مشترک:

- سرمایه بیمه می تواند به صورت مبلغی ثابت و یا ضریبی از حقوق ماهانه بیمه شده تعیین گردد.
- جهت افراد از کار افتاده کامل و دائم بیمه نامه عمر و حوادث گروهی صادر نخواهد شد.
- حداقل تعداد بیمه نامه های عمر و حوادث گروهی 20نفر می باشد.
- در این نوع بیمه نامه می بایست حداقل 75درصد کل کارکنان بیمه گذار تحت پوشش قرار گیرند.

دنیا را جایی بهتر برای زندگی کنیم

چرا باید بیمه عمر داشته باشیم؟

قطعاً یکی از شاخص های سنجش پیشرفت و توسعه یک جامعه، ضریب نفوذ بیمه در آن کشور است. به لحاظ آماری، بیشترین تعداد بیمه شدگان دارای بیمه عمر در کشورهای پیشرفته دنیا از جمله آمریکا، کانادا و تعدادی از کشورهای اروپایی قرار داشته و در آسیا کشور ژآپن بیشترین سهم از تعداد بیمه شدگان را به خود اختصاص داده است.

استقبال مردم جهان از این پدیده تولید بشر از این لحاظ است که؛ آینده قابل پیش بینی نیست اما با برنامه ریزی می توان آینده ای بهتر ساخت واز آن لذت برد.

"موفقیت تصادفی نیست موفقیت امروز ما نتیجه تصمیمات گذشته ما است"

 
علاقه انسان‌ها به اطمینان یافتن از تأمین آینده خود و افراد خانواده‌شان در زندگی متلاطم و پرفراز و نشیب سبب ایجاد بیمه‌های زندگی (بیمه عمر) شده است. طرح ممتاز و منحصربه فرد بیمه عمر وتشکیل سرمایه سامان که بر اساس مدل شناخته شده جهانی flexible universal life طراحی شده یکی از پرطرفدارترین بیمه های عمر در جهان می باشد.

به طور کلی پنج فاجعه مالی ممکن است برای فرد رخ بدهد:

- از دست دادن شغل و منبع درآمد یا ورشکستگی                                                                                                              

- رویداد یک حادثه و از کارافتادگی و عدم توانایی به ادامه شغل و در نتیجه کاهش یا از بین رفتن درآمد

- بحران اقتصادی در کشور

-  افزایش سن و رسیدن به سن بازنشستگی و نداشتن پس انداز کافی برای گذران زندگی

- فوت نا به بهنگام سرپرست خانواده

مستمری بازنشستگی

پوشش ها و مشخصات بیمه عمر و تشکیل سرمایه

پوشش ها و مزایای بیمه ای

 دنیا را جایی بهتر برای زندگی کنیم

بازدید کننده محترم؛

چنانچه مشتاق به دریافت اطلاعات در زمینه بیمه های زندگی با نام های متفاوت عمر و سرمایه گذاری، عمر و پس انداز، عمر و تامین آتیه یا عمر تشکیل سرمایه (همه نام های فوق به یک نوع بیمه نامه اطلاق می گردد و فقط نام آن در شرکتهای بیمه گر متفاوت است) هستید، توصیه می کنیم :

"وقتی را به مطالعه این بخش اختصاص دهید که تمرکز کافی داشته و به دور از شلوغی و هیاهوی روزمره باشید. چون قصد دارید تصمیمی بگیرید و این تصمیم به طور مستیقیم در اینده شما و خانواتان موثر خواهد بود. قطعاً زمانی را باید به این کار اختصاص داد تا بهترین تصمیم اتخاذ گردد"

بیایید با هم به پاسخ سوالات زیر فکر کنیم :

چه خطراتی زندگی ما را تهدید می­کنند؟

- از دست دادن شغل

- ورشکستگی

- بازنشستگی یا افت درآمد ناشی از بازنشستگی

- تورم و کاهش قدرت خرید

- بیماری های سخت درمان و پر خرج

- صدمه جانی در یک حادثه و از کارافتادگی

- فوت و تنها ماندن همسر و فرزندانم

موافقید چند کار پر خرج زندگی را با هم مرور کنیم؟

- ازدواج و تشکیل خانواده

- ایجاد شغل مناسب برای خود یا فرزندمان

- هزینه ادامه تحصیل فرزندانمان

- خرید خانه ای در خور شخصیت

- خرید اتومبیل دلخواه

- و...

برنامه ریزی ما برای دوران میانسالی چیست؟ 

- سفر با نقاط دیدنی دنیا؟

- زندگی در ویلای شخصی؟

- مدیریت و کار در یک کسب و کار شخصی؟

- ایجاد که درآمد پایدار و مادام العمر؟

- و ...

"زندگی مجموعه ای از شیرینی ها و تلخی هایی که که تعدادی از آن را بر شمردیم و تعداد بی شماری از آن را نام نبردیم"

برای مواجه شدن با هر کدام از آنها چه برنامه ­ای داریم؟

آیا ساعتی با خود خلوت کرده و به هر کدام از این موارد اندیشیده ایم؟

برای هر مساله ای راه حلی وجود دارد، به شرط آنکه به موقع عمل شود.

"بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان ابزاری است برای حل بسیاری از مسائل فوق"

عناوین :

  ویژگی ها و مشخصات بیمه عمر سامان

  برای آشنایی بیشتر با بیمه عمر و آگاهی از تاریخچه و پیدایش بیمه های عمر (اینجا را کلیک کنید)

  برای آگاهی از دلایل لزوم داشتن بیمه عمر (بیمه زندگی) و پوشش ها و مشخصات آن اینجا را کلیک کنید.

  برای اینکه بدانید چرا باید بیمه سامان را به عنوان بیمه گر خود انتخاب کنید (اینجا را کلیک کنید)

  جهت مقایسه بیمه عمر با بیمه تامین اجتماعی اینجا را کلیک نمایید.

  مقایسه بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان با بیمه عمر سایر شرکتهای همکار (اینجا را کلیک کنید)

  مقایسه بیمه عمر و تشکیل سرمایه با حساب پس انداز بانکی (اینجا را کلیک کنید)

 دنیا را جایی بهتر برای زندگی کنیم

طرح ممتاز و منحصر به فرد بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان که براساس مدل جهانی (Flexible Universal Life) طراحی گردیده است، در سراسر جهان یکی از پرطرفدارترین بیمه‌های عمر می‌باشد.

این بیمه نامه پوششی ضمانت شده و قابل انعطاف با مبلغ ،حق بیمه مناسبی را به شما ارائه می­دهد.

این بیمه در شرکت بیمه سامان دارای مزایایی بوده و تفاوت های اساسی آن با محصول شرکت های دیگر بشرح زیرمی باشد:

*  امکان برداشت و دریافت وام از حساب اندوخته از پایان سال اول در صورتیکه این امکان در سایر شرکت های بیمه ای 3 سال می باشد.

 * سوددهی بالا و متداوم در 6 ساله گذشته با نرخ 25% : نرخ سود در بیمه ایران 18% و در سایر شرکت ها بصورت میانگین 23% در 6 سال گذشته می باشد.

* انعطاف‌پذیری در مبلغ و روش پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص و امکان تغییر آنها

* امکان تبدیل تمام یا بخشی از حساب اندوخته به مستمری و بازنشستگی در انتهای سال دهم بیمه ای

* امکان بیمه شدن از بدو تولد تا سن 70 سالگی: قرارداد این طرح در بیمه سامان تا 70 سالگی هر شخص تنظیم میگردد که سقف بیمه عمر در ایران می باشد که در شرکتهای دیگر نهایتا 30 ساله می باشد.

* اطفال زیر 15 سال در بیمه سامان همانند بزرگسالان پوشش های بیمه ای را بصورت کامل دارا می باشند و مانند سایر شرکت ها از پوشش دهی کودکان ممانعت نمیکند.

* پرداخت هزینه‌های درمانی درصورت بروز بیماری‌های صعب‌العلاج تا سقف 210.000.000 ریال و بدفعات برای هر بیماری در حالیکه شرکت های دیگر در طول قرارداد تنها یکبار اقدام به پرداخت می کنند.

* ارائه رایگان پوشش آخرین سال حیات که منحصرا مربوط به بیمه سامان می باشد: در صورتی که پزشک معالج بیمه شده اذعان نماید که شخص در سال آخر زندگی خود می باشد، 25% از مبلغ سرمایه فوت که متعلق به ذینفع میباشد به خود شخص تعلق میگیرد.

* ارائه رایگان پوشش موقت فوت که منحصرا مربوط به بیمه سامان می باشد: از زمان تکمیل مدارک بیمه نامه تا صدور آن شخص با پرداخت پیش پرداخت تا سقف 50،000،000 ريال تحت پوشش فوت حادثی قرار میگیرد.

* کلیه پوشش ها پس از صدور بیمه نامه و پرداخت اولین قسط بصورت کامل ارائه میگردد و همانند سایر شرکت ها بین 3 ماه الی 2 سال دوره انتطار ندارد.

* بالاترین سقف پوشش فوت توسط بیمه سامان تا سقف 8،000،000،000 ريال در سال اول ارائه میگردد و در شرکت های دیگر 2،000،000،000 ريال است.

* در صورت از کار افتادگی بیمه شده امکان دریافت مستمری (منحصر به بیمه سامان) علاوه بر دریافت سرمایه ازکارافتادگی و معافیت 10 ساله بیمه گذار از پرداخت حق بیمه وجود دارد.

* ارائه محصول بهمراه بیمه خانه امن سامان برای پوشش آتش سوزی، زلزله و سرقت منزل و اثاثیه (بدون بازدید)

* دریافت تخفیفات در سایر رشته های بیمه ای از جمله بیمه بدنه اتومبیل

دنیا را جایی بهتر برای زندگی کنیم

 دنیا را جایی بهتر برای زندگی کنیم