بیمه عمر و اندوخته ساز

چرا باید بیمه عمر داشته باشیم؟

 

قطعاً یکی از شاخص های سنجش پیشرفت و توسعه یک جامعه، ضریب نفوذ بیمه در آن کشور است. به لحاظ آماری، بیشترین تعداد بیمه شدگان دارای بیمه عمر در کشورهای پیشرفته دنیا از جمله آمریکا، کانادا و تعدادی از کشورهای اروپایی قرار داشته و در آسیا کشور ژآپن بیشترین سهم از تعداد بیمه شدگان را به خود اختصاص داده است.

استقبال مردم جهان از این پدیده تولید بشر از این لحاظ است که؛ آینده قابل پیش بینی نیست اما با برنامه ریزی می توان آینده ای بهتر ساخت واز آن لذت برد.

 

"موفقیت تصادفی نیست موفقیت امروز ما نتیجه تصمیمات گذشته ما است"

 

 
علاقه انسان‌ها به اطمینان یافتن از تأمین آینده خود و افراد خانواده‌شان در زندگی متلاطم و پرفراز و نشیب سبب ایجاد بیمه‌های زندگی (بیمه عمر) شده است. طرح ممتاز و منحصربه فرد بیمه عمر وتشکیل سرمایه سامان که بر اساس مدل شناخته شده جهانی flexible universal life طراحی شده یکی از پرطرفدارترین بیمه های عمر در جهان می باشد.

 

 

به طور کلی پنج فاجعه مالی ممکن است برای فرد رخ بدهد:

 

- از دست دادن شغل و منبع درآمد یا ورشکستگی                                                                                                              

- رویداد یک حادثه و از کارافتادگی و عدم توانایی به ادامه شغل و در نتیجه کاهش یا از بین رفتن درآمد

- بحران اقتصادی در کشور

-  افزایش سن و رسیدن به سن بازنشستگی و نداشتن پس انداز کافی برای گذران زندگی

- فوت نا به بهنگام سرپرست خانواده

 

 

ریسک ها

اثرات ریسک

پوشش ریسک (راه حل)

ورشکستگی

وقفه در درآمد

بیمه بیکاری

بازنشستگی

کاهش درآمد

بیمه بازنشستگی

از کار افتادگی

حذف شدن درآمد

بیمه از کارافتادگی

بیماری های صعب العلاج

سلامتی فرد

بیمه امراض خاص

مرگ و میر

از بین رفتن فرد

بیمه عمر

 

 

مستمری بازنشستگی

 

پوشش ها و مشخصات بیمه عمر و تشکیل سرمایه

 

پوشش ها و مزایای بیمه ای

 

 

مشاوره و استعلام قیمت انواع بیمه نامه های سامان

 

 

 

 

 

 

 دنیا را جایی بهتر برای زندگی کنیم

LET'S MAKE THE WORLD A BETTER PLACE TO LIVE

 

بازدید کننده محترم؛

چنانچه مشتاق به دریافت اطلاعات در زمینه بیمه های زندگی با نام های متفاوت عمر و سرمایه گذاری، عمر و پس انداز، عمر و تامین آتیه یا عمر تشکیل سرمایه (همه نام های فوق به یک نوع بیمه نامه اطلاق می گردد و فقط نام آن در شرکتهای بیمه گر متفاوت است) هستید، توصیه می کنیم :

 

"وقتی را به مطالعه این بخش اختصاص دهید که تمرکز کافی داشته و به دور از شلوغی و هیاهوی روزمره باشید. چون قصد دارید تصمیمی بگیرید و این تصمیم به طور مستیقیم در اینده شما و خانواتان موثر خواهد بود. قطعاً زمانی را باید به این کار اختصاص داد تا بهترین تصمیم اتخاذ گردد"

 

 

 

بیایید با هم به پاسخ سوالات زیر فکر کنیم :

 

 

چه خطراتی زندگی ما را تهدید می­کنند؟

- از دست دادن شغل

 

- ورشکستگی

 

- بازنشستگی یا افت درآمد ناشی از بازنشستگی

 

- تورم و کاهش قدرت خرید

 

- بیماری های سخت درمان و پر خرج

 

- صدمه جانی در یک حادثه و از کارافتادگی

 

- فوت و تنها ماندن همسر و فرزندانم

 

 

موافقید چند کار پر خرج زندگی را با هم مرور کنیم؟

 

- ازدواج و تشکیل خانواده

 

- ایجاد شغل مناسب برای خود یا فرزندمان

 

- هزینه ادامه تحصیل فرزندانمان

 

- خرید خانه ای در خور شخصیت

 

- خرید اتومبیل دلخواه

 

- و...

 

 

برنامه ریزی ما برای دوران میانسالی چیست؟ 

 

- سفر با نقاط دیدنی دنیا؟

 

- زندگی در ویلای شخصی؟

 

- مدیریت و کار در یک کسب و کار شخصی؟

 

- ایجاد که درآمد پایدار و مادام العمر؟

 

- و ...

 

"زندگی مجموعه ای از شیرینی ها و تلخی هایی که که تعدادی از آن را بر شمردیم و تعداد بی شماری از آن را نام نبردیم"

 

 

برای مواجه شدن با هر کدام از آنها چه برنامه ­ای داریم؟

 

آیا ساعتی با خود خلوت کرده و به هر کدام از این موارد اندیشیده ایم؟

 

برای هر مساله ای راه حلی وجود دارد، به شرط آنکه به موقع عمل شود.

 

 

"بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان ابزاری است برای حل بسیاری از مسائل فوق"

 

 

عناوین :

  ویژگی ها و مشخصات بیمه عمر سامان

  برای آشنایی بیشتر با بیمه عمر و آگاهی از تاریخچه و پیدایش بیمه های عمر (اینجا را کلیک کنید)

  برای آگاهی از دلایل لزوم داشتن بیمه عمر (بیمه زندگی) و پوشش ها و مشخصات آن اینجا را کلیک کنید.

  برای اینکه بدانید چرا باید بیمه سامان را به عنوان بیمه گر خود انتخاب کنید (اینجا را کلیک کنید)

  جهت مقایسه بیمه عمر با بیمه تامین اجتماعی اینجا را کلیک نمایید.

  مقایسه بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان با بیمه عمر سایر شرکتهای همکار (اینجا را کلیک کنید)

  مقایسه بیمه عمر و تشکیل سرمایه با حساب پس انداز بانکی (اینجا را کلیک کنید)

 

 

 

 دنیا را جایی بهتر برای زندگی کنیم

LET'S MAKE THE WORLD A BETTER PLACE TO LIVE

 

 

طرح ممتاز و منحصر به فرد بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان که براساس مدل جهانی (Flexible Universal Life) طراحی گردیده است، در سراسر جهان یکی از پرطرفدارترین بیمه‌های عمر می‌باشد.

 

این بیمه نامه پوششی ضمانت شده و قابل انعطاف با مبلغ ،حق بیمه مناسبی را به شما ارائه می­دهد.

 

این بیمه در شرکت بیمه سامان دارای مزایایی بوده و تفاوت های اساسی آن با محصول شرکت های دیگر بشرح زیرمی باشد:

 

*  امکان برداشت و دریافت وام از حساب اندوخته از پایان سال اول در صورتیکه این امکان در سایر شرکت های بیمه ای 3 سال می باشد.

 

 * سوددهی بالا و متداوم در 6 ساله گذشته با نرخ 25% : نرخ سود در بیمه ایران 18% و در سایر شرکت ها بصورت میانگین 23% در 6 سال گذشته می باشد.

 

* انعطاف‌پذیری در مبلغ و روش پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص و امکان تغییر آنها

 

* امکان تبدیل تمام یا بخشی از حساب اندوخته به مستمری و بازنشستگی در انتهای سال دهم بیمه ای

 

* امکان بیمه شدن از بدو تولد تا سن 70 سالگی: قرارداد این طرح در بیمه سامان تا 70 سالگی هر شخص تنظیم میگردد که سقف بیمه عمر در ایران می باشد که در شرکتهای دیگر نهایتا 30 ساله می باشد.

 

* اطفال زیر 15 سال در بیمه سامان همانند بزرگسالان پوشش های بیمه ای را بصورت کامل دارا می باشند و مانند سایر شرکت ها از پوشش دهی کودکان ممانعت نمیکند.

 

* پرداخت هزینه‌های درمانی درصورت بروز بیماری‌های صعب‌العلاج تا سقف 210.000.000 ریال و بدفعات برای هر بیماری در حالیکه شرکت های دیگر در طول قرارداد تنها یکبار اقدام به پرداخت می کنند.

 

* ارائه رایگان پوشش آخرین سال حیات که منحصرا مربوط به بیمه سامان می باشد: در صورتی که پزشک معالج بیمه شده اذعان نماید که شخص در سال آخر زندگی خود می باشد، 25% از مبلغ سرمایه فوت که متعلق به ذینفع میباشد به خود شخص تعلق میگیرد.

 

* ارائه رایگان پوشش موقت فوت که منحصرا مربوط به بیمه سامان می باشد: از زمان تکمیل مدارک بیمه نامه تا صدور آن شخص با پرداخت پیش پرداخت تا سقف 50،000،000 ريال تحت پوشش فوت حادثی قرار میگیرد.

 

* کلیه پوشش ها پس از صدور بیمه نامه و پرداخت اولین قسط بصورت کامل ارائه میگردد و همانند سایر شرکت ها بین 3 ماه الی 2 سال دوره انتطار ندارد.

 

* بالاترین سقف پوشش فوت توسط بیمه سامان تا سقف 8،000،000،000 ريال در سال اول ارائه میگردد و در شرکت های دیگر 2،000،000،000 ريال است.

 

* در صورت از کار افتادگی بیمه شده امکان دریافت مستمری (منحصر به بیمه سامان) علاوه بر دریافت سرمایه ازکارافتادگی و معافیت 10 ساله بیمه گذار از پرداخت حق بیمه وجود دارد.

 

* ارائه محصول بهمراه بیمه خانه امن سامان برای پوشش آتش سوزی، زلزله و سرقت منزل و اثاثیه (بدون بازدید)

 

* دریافت تخفیفات در سایر رشته های بیمه ای از جمله بیمه بدنه اتومبیل

 

 

 

مشاوره و استعلام قیمت انواع بیمه نامه های سامان

 

 

 

 

 

 

دنیا را جایی بهتر برای زندگی کنیم

LET'S MAKE THE WORLD A BETTER PLACE TO LIVE

 

 

 

شاخص مقايسه

بيمه عمر و سرمايه گذاري

بيمه تامين اجتماعي

معافيتهاي مالياتي

حق بيمه پرداختي وسرمايه دريافتي از درآمد مشمول ماليات معاف است

حق بيمه هاي پرداختي و وجوه دريافتي شامل ماليات مي شود

انحصار وراثت

بلافاصله به ذينفعان پرداخت مي شود

پس از طي تشريفات قانوني و براساس نسبت سهم الارث

تنوع در انتخاب حقبيمهوسرمايه

اختيار پرداخت حق بيمه برحسب توانائي مالي و انتخاب سرمايه فوت وضرايب مربوطه

به ميزان 7% از ميزان حقوق دريافتني كسر مي گردد

درتنوع انتخاب روشپرداخت

دارد

ندارد

ضمانتنامه بانكي 

قابل تبديل و ارائه است

قابليت ندارد

دريافت وام 

از سال دوم و تا سقف 90 % اندوخته و بدون ضامن

بطور بسيار محدود با شرايط بانكي وبراساس مجوزهائي كه هر سال ازسويمجلس شوراي اسلامي به سازمانتاميناجتماعيدادهميشود

قابليت برداشت از اندوخته

دارد

ندارد

فسخ و بازخريد

هردو را دارد

قابل فسخ است ليكنبرای بازخريدسابقه 10 سالهمیخواهد

هماهنگي با تورم 

بين 0 تا 30 %

ندارد

پرداخت سود

سرمايه گذاري

دارد

ندارد

پوشش فوت عادي

حداكثر تا 40 برابر حق بيمه سالانه200,000,000تومان

 بدون انتخاب و تنوع تا سقف حداقل حقوق یک ماه

پوشش فوت دراثرحادثه

حداكثر تا 4 برابر سرمايه فوت عادي

دارد بدون انتخاب و تنوع

پوشش بيماري هاي خاص

حداكثر تا 50 % سرمايه فوت عادي و بصورت وام بلاعوض قابل استفاده در تمام مراکز پزشکی

    بشرطمراجعهبهمراكزدرماني طرف قرارداد خدمات را بصورت كامل ارائه مي دهد

سقف پوشش تا70 سالگي

دارد

براساس مدت پرداخت حق بيمه و حداكثر 30 سال

قابليت انتقال بيمه گذار

دارد

دارد

قابليت تبديل به مستمري

از سال دهم بیمه ای بدون محدودیت سنی انجام پذیر است

رسیدن سن فرد به 55 یا 60 سالگی وسابقه بیمه ای 25 یا 30 سال دارد

درصورت ازكار افتادگي

معافيت از پرداخت حق بيمه + درآمد از كارافتادگي

پرداخت كمك هزينه ازكارافتادگي

مكانيزم بازنشستگي

براساس حق بيمه هاي پرداختي تا ان سال با اعمال ضرايب تعديل بدون توجه به جنسیت فرد

براساس آخرين پايه حقوق - جنسيت - نوع شغل و مدت پرداخت

ثبت در سوابق كاري

محسوب نمي شود

محسوب مي شود

امكان تعليق

دارد

دارد

مستمري

درصورت درخواست بيمه گذارقابل ارائه بصورت ساليانه ، ماهيانه و مادام

ماهیانه دارد

زمان پرداخت اندوخته سرمايه گذاري

بعد ازپايان سال اول پرداخت مي گردد كه مي تواند كمتر از سن قانوني بازنشستگي باشد

به هنگام بازنشستگي و سن قانوني تعيين شده پرداخت مي گردد

استفاده كنندگان

در زمان حيات يا فوت بيمه شده مي تواند هرشخص يا اشخاصي باهر درصدي ذينفع تلقي گردند.

   درزمانحياتكليهمزاياوتسهيلات فقط مختص پرداخت كننده حق بيمه و به هنگام فوت فقط وراث قانوني ذينفعان قرارداد مي باشند

قابلیت افزایش وکاهش حق بیمه در بین قرارداد

داشتن چند بیمه نامه

مبلغ پرداختي بعنوان اندوختهسرمايه گذاري

                            دارد                                                                   ندارد       

دارد                                                                                               ندارد

درصورتيكه فقط مبلغ 7% حقوق بيمه شدگان تامين اجتماعي به عنوان حق بيمه ، بيمه نامه عمر و سرمايه گذاري پرداخت گردد، مبالغ نهائي جهت پرداخت مستمري يكجا يا مادام العمر اين بيمه نامه، چندين برابر عايدي بيمه تامين اجتماعي بوده سرمايه هنگفتي را نصيب بيمه شده خواهد نمود.

 

 

مشاوره و استعلام قیمت انواع بیمه نامه های سامان

 

 

 

 

 

 

 دنیا را جایی بهتر برای زندگی کنیم

LET'S MAKE THE WORLD A BETTER PLACE TO LIVE

 

شرکت خدمات بیمه ای همپاد معین سامانیان نماینده حقوقی شرکت بیمه سامان

شرکت خدمات بیمه ای همپاد معین سامانیان در سال 1393 از ادغام دو نمایندگی حقیقی و توسط تعدادی جوان با تجربه در صنعت بیمه و دارای تحصیلات عالی مرتبط و با مجوز رسمی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران و شرکت بیمه سامان متولد شد.
رویکرد شرکت، ارائه خدمات بیمه با روشی نوآورانه و به گونه ای است که علاوه بر اشائه استفاده از محصولات بیمه ای متناسب با نیاز و خواسته افراد حقیقی و حقوقی، همیشه و در همه حال با در نظر داشتن پایان کار و زمان استفاده از پوشش های بیمه نامه، مشاوره ای موثر و کارآمد را به بیمه گذاران خود ارائه نماید.

انواع بیمه نامه های شرکت بیمه سامان: بیمه عمر و سرمایه گذاری (بیمه زندگی و بازنشستگی)، بیمه اتومبیل (شخص ثالث و بدنه)، بیمه آتش سوزی و زلزله، بیمه مسافرتی، بیمه مسئولیت، بیمه مهندسی، بیمه باربری، بیمه تکمیلی درمان و بیمه حوادث

عضویت در خبرنامه!

محصول بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان به اتکای شرکت مونیخ ری آلمان:

برای اولین بار پس از انقلاب اسلامی ایران شرکت بیمه سامان موفق به عقد قرارداد اتکایی با شرکت مونیخ ری در حوزه بیمه های زندگی شد. در حال حاضر شرکت بیمه سامان تنها شرکت بیمه ایرانی دارای قرارداد در حوزه بیمه های زندگی با یک شرکت بیمه اتکایی بین المللی می باشد.